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2017年香港保險解析

來源: 發布時間:2017-10-12 16:25:14 瀏覽:

 



  自從香港保險市場已逐一叫停了銀聯的刷卡繳付保費業務,內地消費者的時間成本和經濟成本也隨之提高,尤其對年繳保費20萬港幣以下的客戶影響最大。香港保險業內人士表示,“加大成本肯定會造成一部分客戶降溫,尤其是盲目聽說香港保險便宜、好,就盲目購買的那部分客戶。”

  數據也呈現出香港保險“退燒”跡象,公開數據顯示,銀聯卡境外保險交易金額已由10月的80.6億元人民幣降至11月的0.3億元人民幣,下降幅度超99%。

  “我個人看法是,客戶選擇香港購買保險、大陸購買保險,都比沒有保障強。”友邦保險人士分析,香港保單目前大部分不是由香港真正專業的代理人直接銷售,往往是通過經紀公司、大陸理財公司和個人銷售,以“掙錢”為導向,大面積忽悠誤導,將香港保單“神話”,偷換概念,偏離保險本質,因此應當呼吁正視香港保險。保險是長期終身的金融工具,20年、30年后迎來理賠高峰、給付高峰時,因為前端基礎差等原因,后期投訴將高到無法應付。“可以看到,目前大陸銀行保險就走了類似的路,把保單當存單賣,固然營業額高、傭金高,但時至今日,銀保仍是保險業投訴重災區。”有財富管理專家指出,境外保單有三個主要風險。

  第一,保障類產品的如實告知問題和不可抗辯條款與內地有較大差異。“簡單來說,國內客戶在告知風險時,小的疾病容易被忽視,這對國內保單的理賠影響不大,但在香港,這種忽視可能導致保單無效或者拒賠。”

  第二,信息不對稱風險。大部分客戶往往習慣性認為境外產品“本金安全,分紅每年將正增長”,但實際有本質差別。有些境外保險產品說明書中會明確提示,“55%-75%的資金將投資于二級市場,其‘額外花紅’部分,每年可能是正增長也可能是負增長。”

  第三,在香港,返傭會被認定為商業賄賂直接導致保單無效。在國內返傭現象比較常見,雖然保險法規定禁止返傭,但并不會導致保單無效之后果。在香港則不同,雖然返傭取證很難,但一旦被認定將直接導致客戶保單無效,后果比較嚴重。

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